Företagslån

Är du småföretagare eller har ett aktiebolag och letar efter ett företagslån? Läs sedan vidare.

Här jämför vi företagslån för dig som behöver låna pengar till ditt företag. Hitta den lägsta räntan bland ett stort antal långivare och låneförmedlare som erbjuder lån till företag.

Jämför företagslån och hitta den lägsta räntan

Företagskredit till aktiebolag (AB) och enskild firma
Checklista – tänk på detta innan du tar ett lån till företaget
Bästa företagslån utan säkerhet
Överst på sidan ser du en jämförelse med olika långivare och låneförmedlare. Hitta företagslån utan säkerhet samt företagslån med eller utan personlig garanti.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett sätt att få in pengar till företaget om det inte finns några besparingar.

Är du ägare eller delägare i ett aktiebolag är ett företagslån ett sätt att öka likviditeten i bolaget utan att få in fler aktieägare. Därmed riskerar du inte att tappa kontrollen över ditt aktiebolag.

Ett företagslån ska tecknas av en firmatecknare som är verksam i företaget – t.ex. vd, styrelseledamot eller suppleant i styrelsen. För dig med enskild firma är det du som ägare som har rätt att ansöka om lånet.

Företagslån småföretag - för dig med enskild firma

Du som har enskild firma behöver komma ihåg att du som privatperson är företaget. Ditt företag är inte en separat juridisk person som ett aktiebolag – du och ditt enskilda företag kan inte skiljas åt.

Innebörden av detta är att om du tar ett lån och ditt företag inte har råd att betala tillbaka det så blir du som privatperson skyldig att själv betala tillbaka lånet.

Du som privatperson står därför i god för att ditt enskilda företag kan betala tillbaka lånet.

Om man inte har tillräckligt bra privatekonomi kan Kronofogdemyndigheten engagera sig och då kan man tvingas sälja av privata ägodelar för att betala tillbaka skulden.

Företagslån till aktiebolag

Aktiebolag, ofta kallat AB, är den näst vanligaste bolagsformen i Sverige. Många av företagen som är listade i toppen erbjuder även företagslån till aktiebolag.

Ett aktiebolag skiljer sig från en enskild firma då det är helt fristående från ägarens privatekonomi. Skulden faller på företaget, som ses som en juridisk person.

Banken kan dock ställa vissa krav på ägarna – kontrollera detta med långivaren innan.

Företagskredit – en kredit på företagskontot

Oavsett vilken bolagsform ditt företag har kan du även ansöka om företagslån.

En företagskredit fungerar som en vanlig kredit för en privatperson, men den ligger istället på företaget. Företaget får en kredit att ta ut vid behov, men om pengarna inte används betalar du ingen ränta på krediten. Ibland kan dock vissa avgifter tillkomma.

Investeringslån – lån för investeringar

Investeringslån är en vanlig typ av lån för företag. Som namnet antyder är det ett lån om ditt företag behöver pengar till investeringar.

Då kan ett investeringslån behövas

Köp eller tillbyggnad av lokaler såsom lager- eller kontorslokaler

Inköp av maskiner såsom dyrare verktyg till byggföretaget eller kassaapparat till butiken

Utrustning som datorer och kontorsmöbler

Lån för att köpa ett annat företag från ditt företags egna kontanter

Tidigare behövde företagare besöka sitt lokala bankkontor för att ansöka om ett investeringslån. Men som tur är har tiderna förändrats.

Idag finns det många digitala långivare som erbjuder investeringslån och företagslån som du kan ansöka om direkt online. Du ansöker om alla lån som anges längst upp på sidan online.

Företagslåneränta – tänk på detta för att få de bästa villkoren

Med tanke på att allt fler låneföretag erbjuder företagslån finns det stora möjligheter att få ett lån beviljat. Men självklart är det också viktigt att få ett företagslån med bra ränta.

Bara för att ditt företag kan beviljas lån är det inte alltid bra att ta ett företagslån. Låna bara om företaget verkligen behöver kapital, om det inte finns något sparande och du kan betala tillbaka lånet i tid.

Snabba företagslån kan ha en högre ränta än du förväntar dig, så se över din budget noggrant innan du gör en ansökan.

Läs vår checklista nedan för att vara på den säkra sidan innan du lånar ut ditt företag.

Checklista – lån till företag

Är den ekonomiska situationen i företaget tillräckligt stabil för att hantera ett företagslån?

Är lånet bara en snabb lösning eller en långsiktig investering i företagets framtid?

Vad är räntan för företagslån?

Räntan för företagslån kan variera beroende på finansinstitut eller bank. För att undvika problem kan du använda en kreditsimulator online.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Det beror på det kreditbelopp som företaget begär. Räntan på företagslån kan vara mycket hög eller låg. Det är dock alltid bäst att kontrollera de villkor som erbjuds av varje lånepartner.

Hur bokar man ett företagslån?

Om du vill få ett lån för småföretag är det bara att fylla i din ansökan online på vår officiella webbplats, så får du personliga erbjudanden baserade på din kreditprofil.

Hur fungerar företagslån?

Företagslån fungerar genom att erbjuda ett kreditbelopp till det företag som behöver det.

Jämför företagslån

Använd Finpanda.coms simulator för företagslån redan nu så får du som alltid de bästa erbjudandena på den skandinaviska marknaden.

Hur mycket behöver företaget låna?

Blir avkastningen på de lånade pengarna större än kostnaden för lånet?

Om en större oväntad post skulle dyka upp under lånetiden, finns det ekonomiskt utrymme för detta i budgeten?

Gå igenom företagets affärsplan en extra gång innan du ansöker om företagslån eller företagskredit – det ökar chanserna att få bättre villkor.

Dessutom är det väldigt viktigt att inte vända sig till den första bästa långivaren utan att noggrant jämföra först – högst upp på sidan kan du göra detta.

Så här mycket kan du låna till företaget

Olika banker och långivare har olika villkor. Vissa långivare erbjuder företagslån på upp till 20 miljoner kronor – men det betyder inte att just ditt företag kan få en så stor summa.

Långivaren gör alltid en individuell bedömning av ditt företag.

Om företaget har en bra och väluppfostrad ekonomi med fullständig bokföring ökar du chanserna att få lånet beviljat, men också att få bättre villkor.

Banken gör en samlad bedömning av företagets ekonomi, planer och resultat innan ett företagslån beviljas. De vill känna tillit till företaget och känna sig säkra på att de kommer att få tillbaka sitt utlånade kapital.

Banken tittar bland annat på:

Du som person – din erfarenhet, ekonomi, utbildning och resultat
Affärsplanen – hur realistisk och detaljerad den är
Ägare – om det är fler ägare tittar banken också på deras bakgrund
Företagsresultat - om företaget är etablerat tittar de på bokslut, balansräkning och deklaration

Kostnader för lån till företag

Eftersom långivare sällan anger vare sig en fast ränta eller en effektiv ränta för företagslån är det svårt att få en uppskattning av kostnaderna.

Oftast är den årliga räntan för ett kortfristigt företagslån cirka 10-20%. Vissa långivare har en kalkylator på sin hemsida där du kan få en ungefärlig uppfattning om kostnaden för företagslånet - men kom ihåg att det bara är en uppskattning.

Den största faktorn som avgör hur mycket du kommer att få betala i avgift på lånet beror på hur mycket du lånar och hur kreditvärdig du är.

ALMI företagslån eller vanligt företagslån?

Almis företagslån har vanligtvis en lägre ränta, cirka 5-9%. Men lånet har en betydligt längre och mer komplicerad process att gå igenom. Det kan ta flera månader innan du har pengarna på företagskontot.

Fundera på vad som är viktigast för din verksamhet – enkel ansökningsprocess med direktbetalning eller lägre ränta.

Alla vill förstås ha låg ränta och bra villkor, men som företagare är tid pengar. Den tid du behöver lägga på ansökningsprocessen hos Almi kan vara mer användbar någon annanstans.

Företagslån med eller utan säkerhet

Om du har ett aktiebolag, men företagets kreditvärdighet inte är tillräckligt bra, kan långivaren kräva att en person står i borgen för lånet och därmed blir en personlig borgensman.

Det innebär att borgensmannen blir skyldig att betala tillbaka hela lånet inklusive eventuella merkostnader om du inte klarar det själv.

Det finns ett fåtal långivare som inte kräver någon personlig garanti, men de är ganska få då det är riskabelt för långivaren att inte kräva någon garanti.

Om banken inte kräver en garanti kompenserar de ofta med avgifter och högre ränta.

Företagslån utan säkerhet

Om du vänder dig till en storbank (t.ex. Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea) för att ansöka om ett företagslån kommer banken förmodligen att vilja ha en säkerhet för lånet.

Detta är inte fallet med fler nischade företagslångivare som vi på Finpanda.com jämför i toppen. Dessa långivare lånar dock inte ut lika mycket som en storbank gör.

Företagslån kräver en personlig garanti

Tänk på att även om ett företagslån är osäkrat så behövs oftast en personlig garanti. Någon måste gå i god för att skulden ska betalas tillbaka. Läs mer om detta i rubriken ovan.