Cuentas bancarias

Las cuentas bancarias son instrumentos básicos necesarios para guardar nuestro dinero y realizar algunas operaciones básicas necesarias en nuestro día a día. Gracias a ellas, podemos gestionar nuestras necesidades económicas. Es decir, podemos realizar pagos domésticos, domiciliar algunos pagos como la factura de agua o luz, realizar un pequeño ahorro mensual y mucho más. Por ello, queremos que conozcas en profundidad toda la información acerca de las cuentas bancarias, sus tipos, características, ventajas y desventajas. Seguro que esta información puede parecerte muy interesante.

Cuentas bancarias definición

Las cuentas bancarias, son depósitos que realizamos de dinero, que utilizamos para dar soporte a las operaciones bancarias que realizamos en nuestra vida cotidiana. A modo de ejemplo, seguro que alguna vez has realizado alguna de estas actividades, como, por ejemplo:

• Transferencias bancarias.
• Domiciliaciones de pagos.
• Consulta por cajeros automáticos.
• Retirada de dinero. 
• Ingreso de dinero. 
• Y muchos servicios más que dependerá de lo que te ofrezca tu banco.

Podemos entender desde un punto de vista jurídico, que se establece un contrato entre el cliente y el banco. El titular de la cuenta deposita una cantidad de dinero y la entidad adquiere el compromiso de salvaguardarlo. El titular de la cuenta puede hacer uso y disfrute de su dinero en cualquier momento.

Las cuentas bancarias son cómodas. Podemos sacar dinero cuando queramos, hacer pagos, recibir nuestra nómina mensual etc. Existen distintos tipos de cuentas bancarias en España de las que hablaremos más adelante, son las conocidas como cuenta corriente o libreta de ahorro. Además, las cuentas nos permiten acceder a otra serie de productos y servicios como las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito, seguros de vida, seguros del hogar, hipotecas etc.

Debido a que existen diferentes clases de cuentas bancarias, cada una de ellas incluye unos acuerdos y unas cláusulas que determinan los costes o la rentabilidad que ofrecen. Además, pueden complementarse con regalos, descuentos en compras u otros servicios de afiliación según el tipo de cliente que seas. Ofrecen muchas ventajas y son cómodas.

Cuentas bacarias tipos

Según el tipo de cliente que seamos nos convendrá más un tipo de cuenta bancaria u otro servicio. Por ejemplo, no es lo mismo ser un estudiante que un jubilado. Ya que las prestaciones que nos ofrecerá la entidad financiera deberán de ser distintas.

En internet podemos encontrar numerosos comparadores de cuentas. Gracias a este tipo de webs podremos encontrar las mejores opciones del mercado y encontrar una oferta personalizada que se adapte a nuestras necesidades. Pero, antes de mencionar que tipo de cuenta es la mejor para ti, queremos que tengas claras las opciones que existen en el mercado español actualmente.

Las cuentas corrientes

Este tipo de cuentas son las más habituales. Las cuentas corrientes son muy populares. Ya que, gracias a ellas, podemos realizar todas las operaciones que queramos en nuestro día a día. Sin embargo, si lo que deseas es una cuenta para ahorrar dinero, quizás no se ala mejor opción a largo plazo. Ya que la mayoría de ellas no ofrecen una remuneración por dejar tu dinero ahorrado en el banco. Además, es posible que existan comisiones y gastos extra si no se cumplen con los requisitos básicos del contrato que establezca el banco.

Comisiones cuentas bancarias corrientes

Aunque existen muchas comisiones en las cuentas bancarias, queremos ofrecerte una idea general sobre el tipo de comisiones que puedes encontrarte en tu día a día si te decides contratar este tipo de producto. Estás son las comisiones más comunes.

• Comisión de mantenimiento. Suele ser la comisión más normal y se cobra de manera anual. Dependerá de cada entidad, y de nuestras comisiones para que nos cobren más o menos.
• Comisión de administración. Suele darse por cada transacción que realizamos teniendo la cuenta bancaria. Suele tener un coste muy bajo, aunque no nos debemos de confiar. Ya que, aunque parezca que tiene un bajo coste, puede acabar sumando algunos euros a final de mes. Hay que vigilar muy bien las comisiones que les cobran a los consumidores.
• Comisión por ingreso de dinero. Ingresar dinero en la cuenta no debe de costar dinero normalmente. Pero, algunos bancos si cobran por ejemplo si es un tercero el que realiza el ingreso, si no se realiza por cajero etc. Deberás de comprobar siempre las prestaciones que ofrece tu banco sobre este tema.
• Comisión por notificaciones por SMS. Si queremos recibir algunas notificaciones por SMS es muy probable que nuestro banco nos cargue una pequeña comisión.
• Comisión por cuota de tarjeta de crédito o débito. Al igual que la comisión por mantenimiento de cuenta, anualmente tener una tarjeta puede ocasionar algunos gastos extra en tu cuenta de banco. Esta cantidad de dinero se descontará de manera automática de tu cuenta bancaria cada trimestre o anualmente según las condiciones que tengas contratada.
• Comisión por sacar dinero de cajeros. Si no sacas dinero de tu cajero habitual, se puede cobrar una pequeña o gran comisión. Por ejemplo, cuando viajamos al extranjero, las comisiones por sacar dinero en efectivo suelen ser altas. Aunque dentro de la Unión Europea ya existen algunas leyes con respecto a esta materia. Hoy en día, las comisiones por retirar dinero del cajero suelen ser menores que hace algunos años.
• Comisión por descubierto bancario. El consumidor no puede hacer frente a los pagos que ha generado, se dice que existe un descubierto bancario, o que está en números rojos. Es decir, se ha gastado más dinero del que se tenia. Por ello, el banco nos ha prestado un dinero y hemos pasado de estar en positivo a números negativos. Siempre es ideal contar con una pequeña cantidad de dinero en nuestro banco para evitar este tipo de situaciones.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Es cuando el banco nos notifica que tenemos un descubierto bancario en el banco. Además, de quedarnos sin fondos en el banco, implica algunos gastos, como ya hemos indicado anteriormente. Esta deuda puede ir en aumento dependiendo del dinero que el banco no haya cubierto en un determinado tiempo.

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Cuentas de ahorro

Conocidas también como libretas de ahorro, este tipo de cuentas están especialmente pensadas para personas que quieran ahorrar mes a mes una cierta cantidad de dinero. A diferencia de las anteriores, las cuentas de ahorro, no permiten domiciliar recibos o asociar tarjetas. Aunque si podemos recuperar el dinero invertido en cuanto lo necesitemos sin ningún tipo de penalización por haberlo sacado antes del plazo estipulado con la entidad bancaria.

Aunque este tipo de cuentas son las más comunes en España, también podemos encontrar las cuentas vivienda, las cuentas nómina o las cuentas jóvenes. Como puedes comprobar existe una amplia oferta en el mercado financiero. Escoger la mejor opción solamente dependerá de tus necesidades personales.

Mejor cuenta de ahorro

Por regla general, la principal ventaja de las cuentas de ahorro la encontramos en que no nos pueden obligar a comprometer nuestro dinero durante un periodo de tiempo determinado. Dicho de otra manera, podemos disponer de nuestros ahorros con total libertad, incluso, no tendremos que asumir ninguna penalización por llevar a cabo esta acción.

Abrir cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro son muy populares entre los consumidores. Es una forma muy sencilla de conseguir dinero sin correr demasiado riesgo. Aunque es importante conocer algunos consejos sobre los requisitos o los requerimientos para poder abrir una cuenta de ahorro en un banco.

Documentos cuenta ahorros

Cada banco determinará los requisitos mínimos necesarios para poder abrir una cuenta de ahorros en su sede. En cualquier caso, vamos a daros a escala general, una idea general sobre los documentos que pueden pediros a la hora de abrir una cuenta de ahorros en un banco español y así empezar a tener la rentabilidad que queremos.

Normalmente para poder abrir una cuenta bancaria de ahorros en España se requieren los siguientes documentos:

• Ser residente en España.
• Ser mayor de edad o en caso de que se sea menor de edad contar con un tutor mayor de edad para poder abrir la cuenta del banco.
• Tener un documento de identidad en vigencia como el DNI o NIE.
• Algún comprobante de domicilio puede ser también necesario.
• Quizás puedan pedirte documentos adicionales, como, por ejemplo, comprobar que no perteneces a una lista de morosos. Aunque es menos común, ya depende del tipo de entidad bancaria.
• Algunos bancos pueden pedirte información extra referente a los ingresos que recibes, si tienes una nómina, una beca, una pensión u otro tipo de prestaciones. Toda la información adicional que ofrezcamos será siempre bienvenida para facilitar nuestro acceso al formalizar el contrato con la entidad.
• Deberás de aportar una cantidad mínima de dinero. Así la cuenta de ahorros podrá empezar a generar los intereses que deseas. Aunque la cantidad de dinero a depositar puede variar según el perfil del consumidor.

Ventajas cuenta ahorro

Si necesitas ahorrar una pequeña cantidad de dinero mes a mes, las principales ventajas son las siguientes:

• Los intereses. Se suelen ofrecer a los clientes intereses atractivos por tiempo indefinido. Algunas entidades bancarias ofrecen intereses muy atractivos durante un período concreto de tiempo, por ejemplo, de algunos meses. Aunque una vez finalizado dicho periodo de tiempo la rentabilidad baja significativamente.
• Este tipo de producto es mucho más flexible que los depósitos, por ejemplo. No se requiere permanencia o comisión por cancelación del servicio. Mientras que los depósitos si tienen un plazo determinado.
• No tienen comisiones. No suele establecerse comisiones por el capital invertido. No obstante, siempre se debe de comprobar las cláusulas del contrato para que tampoco existan comisiones por transferencia u operaciones en ventanilla.
• Regalos y descuentos. Muchos bancos ofrecen a sus clientes algunos privilegios como descuentos en tiendas, viajes. Para atraerlos y fidelizarlos.

Desventajas cuenta ahorro

Aunque los beneficios de una cuenta corriente de ahorro es mucho mayor que una cuenta corriente, existen algunas desventajas de las cuáles hablaremos ahora mismo.

• Si utilizamos el dinero fuera de los plazos establecidos con el banco puede generar el pago de comisiones.
• Pocas ganancias. El interés generado en estos productos es muy bajo, aunque algunas entidades bancarias ofrecen unos altos intereses en los primeros meses.
• Cantidad mínima exigida. Se requiere contar con una cantidad mínima cada mes para evitar comisiones.

Consejos cuenta ahorro

• Busca siempre una buena rentabilidad. Contra más intereses existan, más ganancias obtendrás con tu dinero.
• No pagues comisiones innecesarias. Lo ideal será abrir una cuenta sin comisiones. Debes de informarte bien en tu entidad bancaria.
• Abre una cuenta que no tenga permanencia o penalizaciones por cancelación de sus servicios.
• Vigila siempre el tipo de TAE si existe en tu contrato. Te recomendamos que consultes siempre con tu banco, ya que a veces, se ofrecen cuentas con un periodo inicial de alta rentabilidad para captar clientes.
• Ten siempre cuidado con las imposiciones mínimas y máximas. Algunas cuentas requieren que tengas un saldo mínimo en ellas. Mientras que otras cuentas solamente remuneran a su titular hasta cierta cantidad de dinero.

Invertir cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son consideradas por muchos como uno de los productos de ahorro más seguros que puede ofrecernos un banco. Esto es debido a que el capital y los intereses generados cuentan con el respaldo del banco y con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos, al que la entidad bancaria este sujeta. En España esta actividad está regulada y por ello nos aporta una seguridad jurídica que en otros países, por ejemplo, no podríamos tener.

Conclusión

Escoger una cuenta de ahorro o una cuenta bancaria no es una decisión fácil. Ya que, cada una de ellas tiene unas características, ventajas y desventajas diferentes. Esperamos que con la ayuda de esta información puedas escoger y seleccionar lo que me mejor se adapta a tu estilo de vida y necesidades personales. Nosotros como profesionales te ayudaremos en lo que necesites asesorándote siempre de la mejor manera.