Іпотечний кредит (ипотечный кредит)

Що представляє собою іпотечний кредит (ипотечный кредит)?

Іпотека – один із типів фінансових продуктів, який націлений на допомогу населенню у придбанні власного житла. Це довгострокова позика, що видається у великих розмірах – звісно, що умови отримання її відрізняються від тих, що діють при видачі звичайних кредитів і мікрозаймових позик.

Претендувати на те, щоб отримати кредит на купівлю житла можуть позичальники, що відповідають наступним умовам:

1. Вік і стан здоров’я. Клієнту фінансової установи, що намагається взяти кредит в банку, має бути не менше 18 років і не більше пенсійного віку. Він має бути здоровим, якщо страхова служба, спираючись на медичні обстеження, вирішить інакше, то співпраця може завершитись відмовою по кредиту. Звісно, це усереднені умови і від однієї організації до іншої вони можуть змінюватись.
2. Громадянство. Для більшості банків дуже важливо, аби позичальник був громадянином України чи хоча б довгий час проживав на території країни.
3. Соціальна стабільність. Наявність родини – додаткова гарантія того, що кредит буде погашений, адже сумарний дохід усіх членів родини більший.
4. Вид діяльності и трудова біографія. Кредит під залог квартири (кредит под залог квартиры) швидше дадуть позичальнику-найманому працівнику, аніж приватному підприємцю. І цьому у кредитора є логічне пояснення. Справа в тому, що в разі звільнення найманий працівник швидше і простіше зможе знайти нову роботу, в той час, коли приватному підприємцеві реабілітуватися і вийти на попередній рівень буде набагато важче.
5. Фінансовий стан. Аби фінансова установа могла бути спокійною, що позика із процентами буде повернена вчасно, позичальник повинен довести, що він є платоспроможним. Таким вважається такий клієнт, для чиєї родини щомісячний платіж не буде перевищувати половини доходу.

Якщо клієнт відповідає усім вимогам, кредит на квартиру йому, швидше за все, буде схвалений. Відмови, зазвичай, отримують люди, що мають судимості, безробітні або люди із низьким рівнем доходу.

Як обрати вигідну іпотеку?

Сьогодні процес придбання власного житла вже не здається таким вже й нереальним. Різні фінансові установи пропонують різноманітні кредитні програми, які максимально спрощують процедуру покупки оселі і наближають мрію. Головне – обрати найбільш вигідний кредит на придбання житла (кредит на покупку жилья) і поради, що наведені нижче, повинні у цьому допомогти.

Отже, на що увагу треба звернути у першу чергу, вибираючи кредитора:

1. Важливий нюанс при отриманні іпотечного кредиту (ипотечного кредита) – процентна ставка. Чим вона менше, тим краще, звісно. Проте при різних схемах придбання житла, проценти нараховуються по-різному, і це треба брати до уваги, оформлюючи позику.
2. Наявність комісій. Якщо пропозиція по іпотеці здається ну занадто привабливою, це в більшості випадків означає, що договір приховує якісь додаткові комісії, які стануть неприємною несподіванкою під час першого ж обов’язкового платежу.
3. Схема погашення кредиту під залог квартири. Є дві основні найбільш популярні схеми: стандартна і ануїтетна. Остання передбачає менші щомісячні платежі, які залишаються однаковими і націлені спочатку на погашення процентів, а потім тіла кредиту. Така схема ідеальна для людей з невисоким рівнем доходу. Стандартний варіант дещо дорожчий. В перші місяці треба віддавати досить великі суми, але від платежу до платежу вони зменшуватимуться і головне – основний борг почне покриватися вже з самого початку.

Умови іпотечного кредиту

Це достатньо серйозний вид кредитування, який передбачає передання у борг доволі великих сум грошей. Ясна річ, просто так розлучатися із фінансами банки не згодні, тому кожного позичальника кредитори перевіряють і дуже ретельно. Рівень доходу потенційного клієнта відіграє надзвичайно важливу роль, тому взяти іпотечний кредит без довідки про доходи навряд чи вийде. Ті ж організації, які можуть запропонувати подібну послугу, швидше за все, виставлять більш жорсткі умови, з вищими процентними ставками і меншим терміном повернення позики.

Майже завжди позичальник вимушений оформляти страховий поліс. Змусити проти волі оформити страховку людину ніхто не може. Ніхто, окрім перспективи лишитися без іпотеки і омріяного власного житла. Тому більшість здається і виписує поліс.

Аби не мати проблем із фінансовою установою, клієнти мусять своєчасно і в необхідному обсязі виплачувати щомісячні платежі і проценти. Розрахувати необхідні суми допоможе іпотечний калькулятор, який можна знайти на сайті будь-якої організації, що займається кредитуванням.

Где быстро и выгодно взять деньги в долг?

Жизнь – абсолютно непредсказуемая штука – часто подбрасывает непредвиденные обстоятельства. А потому финансовые трудности могут настичь каждого. Где в сложной ситуации взять деньги в до

Де можна взяти вигідні кредити готівкою?

Абсолютно кожна людина може потрапити у ситуацію, коли їй терміново знадобляться гроші. Добре, якщо така сума є у наявності на банківському рахунку або у схованці, проте, за законом підлості, гостр

Займы онлайн срочно

Займы онлайн срочно получить нужно бывает каждому. Финансовые трудности, как правило, настигают в самый неожиданный и неподходящий момент, когда одолжить нужную сумму или не у кого, или неудобно. Б

Как быстро поправить материальное положение – кредит за 15 минут!

Кому может пригодиться кредит за 15 минут? В ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве, каждый может оказаться. Замечательно, если в окружении есть человек, к которому можно обрати

Іпотека в Україні

У сучасному світі кредити перестали вважатися чимось дивним і асоціальним. Сьогодні ними користуються люди різного достатку. На позичені кошти купуються все – від одягу і побутової техніки до квартир. І останнє майно – чи не найпопулярніший напрямок кредитування.

У цієї послуги є як плюси, так і мінуси. З одного боку вона дозволяє придбати житло тим людям, які не можуть купити його самостійно. З іншого – процедура отримання кредиту на квартиру достатньо непроста. По-перше, вона довга – своєї черги можна очікувати по декілька місяців (в найкращому випадку), а то й років. По-друге, позичальник мусить збирати великий пакет документів, при необхідності шукати поручителів, оформлювати страховку. По-третє, іпотека – це переплата, тобто купити житло доведеться не за реальну вартість, а за суму, що подекуди виявляється набагато більшою.

Із усього цього випливає наступне:. Але перед тим як звертатися до цього варіанту, людині необхідно зважити усі “за” і “проти”, оцінити власні можливості, зрозуміти, чи готова вона переплачувати гроші, чи все ж таки є сенс збирати гроші і намагатися купувати квартиру або будинок, розраховуючи лише на власні сили.

Якими є умови пільгового кредитування?

Одна із основних умов – позичальнику має бути не більше 35 років і він мусить стояти у черзі на житло. Окрім того, діючі житлові умови його повинні бути такими, що не відповідають нормам. Аби скористатись усіма перевагами програми, необхідно подати всі документи і стати на облік до житлового фонду (установи, що займається молодіжним іпотечним кредитуванням). Після цього потенційному позичальнику залишається чекати настання своєї черги.

Переваги іпотечного кредитування

Ця фінансова послуга має достатню кількість переваг, за що її і поважають майже усі клієнти банків. Серед основних плюсів виділимо наступні:

1. Одразу після оформлення іпотеки житло переходить у власність позичальника. Так, в документах на квартиру зазначається, що вона знаходиться у залогу, втім вона належить клієнту фінансової установи і в відповідних папаерах саме він указаний як власник.
2. Враховуючи нестабільну ситуацію із валютою в країні і знецінення грошей, кредитування житла в більшості випадків може бути дуже непоганою інвестицією.
3. Якщо через деякий час станеться зниження процентних ставок, позичальник зможе перевести свою позику в інший банк – провести процедуру рефінансування.
4. Плата за орендне помешкання в більшості випадків може порівнюватись із щомісячними виплатами по кредиту. При цьому різниця очевидна – замість знімної квартири можна жити в власній оселі.

Нюанси

На які нюанси ще треба звернути увагу, оформлюючи кредит на квартиру?

Як ми вже казали вище – іпотека – достатньо складна наука. Аби оформити таку позику вигідно і без проблем, треба зважати на різні нюанси, в тому числі і на такі:

1. Термін кредитування. Зрозуміло, що більший термін передбачає менші щомісячні платежі, та як показує досвід, позики, що видаються на менший період, зазвичай, відрізняються доступнішими процентними ставками.
2. Страхування. В більшості банків при видачі іпотечного кредиту оцінку житла, що купується проводять представники фірм-партнерів. В останніх розцінки майже завжди вище середнього. Оскільки позичальник не може запропонувати власних оцінювачів, дізнаватися про те, з ким співпрацює кредитор, краще завчасно, аби мати можливість обрати найбільш підходящий ваірант.
3. Дострокове погашення кредиту. Майже всі фінансові організації допускають закриття кредиту до завершення терміну його дії – часткове або повне. Та деякі компанії за це передбачають штрафи і санкції. Аби не зіткнутися із проблемами, цю умову співпраці треба з’ясувати до того як підписувати договір (навіть якщо дострокові виплати не входять у плани).