Автомобили давно перестали быть предметом роскоши. В современном активно развивающемся мире они – просто удобное средство передвижения, которое помогает сэкономить время, а во многих случаях даже деньги. Но к сожалению, позволить себе машину могут не все. Для тех, кому авто нужно срочно или трудно собрать нужную сумму, придуманы автокредиты. С таким займом сесть за руль своего собственного транспортного средства удастся в кратчайшие сроки. А адекватные условия выплаты долга избавят от дискомфорта.

Что такое льготное автокредитование?

Это особый вид займа, который можно получить у финансовой организации на покупку автомобиля. В рамках разных программ можно покупать как новые, так и подержанные машины. Главное отличие автомобильного кредита от обычного – в залоге. Без него получить деньги не получится. Залоговым же имуществом выступает то самое транспортное средство, которое заемщик планирует покупать. 

Некоторые автокредиты работают только в тех случаях, когда машина покупается в салоне. Есть и такие, которые допускают покупку со штраф-площадок (у многих финансовых организаций есть такие, здесь оказываются залоговые авто или те, что были изъяты у должников в качестве компенсации). Но все подобные займы имеют одну общую характеристику – их нельзя потратить ни на что другое, кроме авто. 

Основные особенности разных автокредитов

Займы на покупку транспортного средства выдают разные финансовые организации. Каждая предлагает уникальные условия сотрудничества. Все самые популярные и выгодные программы можно поделить на такие группы:

1. Авто в кредит из салона. То есть, клиент может приехать в салон, выбрать понравившуюся машину и тут же оформить займ на ее приобретение. Поскольку в самом автосалоне денег нет, представителям его приходится обращаться в финансовые организации. Последние рассматривают предложенный случай и если заявка одобряется, перечисляют нужную сумму непосредственно на счет продавца. Покупатель займа на руки не получает. Огромное преимущество такой сделки – она проводится очень быстро. В идеальном варианте все документы оформляются за несколько минут. Но за это удобство приходится платить – в прямом смысле этого слова. Проценты по так называемым салонным кредитам довольно велики. Кроме того, в большинстве случаев клиенту придется сделать немаленький первый взнос (размер его меняется в зависимости от компании и может составлять от 15 до 80 процентов). Уменьшить его можно, но для этого надо выбирать салон, позволяющий поучаствовать в программе трейд-ин. По ее условиям, салон может выкупить у клиента его старое авто и снизить первый взнос на соответствующую сумму. Предложение выгодное, но не стоит забывать, что продать транспортное средство самостоятельно можно выгоднее. Еще один нюанс, который важно принять к сведению, решаясь брать авто в кредит, – короткие сроки возвращения долга. 
2. Займ с последующим выкупом автомобиля. Это нетипичная программа, суть которой в том, что основная часть долга выплачивается в конце срока действия договора. Если говорить понятнее, клиенту финансового учреждения на протяжении всего кредитного периода предстоит выплачивать только проценты по займу. В конце же он становится перед выбором: полностью выплатить долг, пролонгировать действующий кредит или продать машину и вернуть ссуду с полученных средств. 
3. Классический автокредит. Участники такой сделки – финансовая организация и клиент. Заемщик самостоятельно выбирает, где он будет покупать авто, какое именно и за сколько. Основные условия такой программы:

• кредитор может проверить, на что будут потрачены средства. То есть, потратить такой займ на что-то, кроме машины, невозможно. В противном случае клиент столкнется с проблемами в виде штрафов и санкций;
• если кредит обеспеченный, то авто в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
• чтобы купить авто в кредит, у клиента должно быть постоянное место работы. Причем проработать на нем нужно не меньше 3 – 6 месяцев (дополнительные условия лучше уточнить непосредственно у кредитора);
• приобрести машину без подтверждения своих доходов – довольно сложно, потому надо готовиться, что финансовая организация потребует соответствующую справку. 

Основные условия получения кредита

Хоть условия автокредита в разных компаниях и отличаются, принцип оформления его одинаков для всех и состоит из таких этапов:

1. Для начала надо определиться с фирмой-кредитором. Для этого желательно сравнить несколько предложений, проконсультироваться с менеджерами разных компаний, порасспрашивать знакомых, имевших подобный опыт.
2. Теперь можно перейти к расчёту сроков кредита, ежемесячных платежей. Для этого предлагаем воспользоваться специальными калькуляторами, которые есть на всех сайтах финансовых учреждений. 
3. После оценки своих возможностей и выбора оптимальных условий кредитования самое время переходить к подбору авто – его марки, комплектации, года выпуска.
4. Следующий этап – сбор документов. В стандартный пакет, как правило, входят паспорт, идентификационный код, спецификация на авто. Кроме того, может потребоваться  о доходах, рекомендации и справки с рабочего места, выписка о состоянии банковского счета.
5. После передачи документов остается только ждать. Менеджер должен сообщить клиенту, одобрен ли автокредит, как только придет официальный ответ. Если да, начинается процедура регистрации, после завершения которой, у заемщика на руках будет техпаспорт с особой «кредитной» отметкой. 
6. С документами на машину можно идти в финансовое учреждение, которое либо выдаст деньги на руки, либо переведет их на счет продавца авто.

Страховка при покупке авто в кредит

Почти все компании предполагают обязательную полную страховку. Это, пожалуй, самый неприятный нюанс, потому что иногда платежи по страховке оказываются больше ежемесячных взносов. Но в КАСКО есть и свои преимущества. Если вдруг настанет страховой случай, заемщику не придется дополнительно тратиться и оплачивать еще и ремонт, который, как известно, может обойтись намного дороже страховки (особенно если речь о дорогой современной иномарке).

Зачем КАСКО нужна банку? Суть в том, что при необходимости она покроет финансовой организации такую сумму, которая не превысит остаток по кредиту, оставшиеся же деньги перечисляются заемщику. На что же именно потратятся полученные от страховой средства сегодня большинство кредиторов выбирают сами. Это может быть:

• погашение тела кредита;
• оплата ремонта;
• перевод на счет клиента (если он сам оплатил ремонт).

Преимущества льготного автокредитования

1. Самый главный и весомый плюс – возможность купить машину, не имея на руках полной его стоимости.
2. Если выбрать соответствующую программу, получится купить автомобиль даже без начального взноса. Единственное, что нужно держать в голове в этом случае – многие компании, что предлагают подобную услугу, насчитывают повышенные проценты по кредиту.
3. Деньги кредитору можно будет возвращать в течение продолжительного срока. В среднем он изменяется от года до 5-ти лет. 
4. Оформить автокредит просто и достаточно быстро. Да и пакет нужных документов в большинстве случаев минимален.

Особенности льготного автокредитования в Казахстане

Покупка машин в кредит – частая практика в Казахстане. Главное отличие программы в том, что рассчитывать на льготу может только тот клиент, который покупает машину казахстанского производства. Это же – одно из главных преимуществ. Дело в том, что авто местной сборки стоят сравнительно немного, а проценты по кредиту, как правило, – не больше уровня инфляции.

Один из самых важных нюансов – льготное кредитование предполагает, что номинальная годовая ставка не будет больше 4%. Повышение допускается только в тех случаях, когда в ставку включаются комиссии. Но даже в этом случае размер ее не должен быть выше 7,5%.

Стоимость приобретаемого транспортного средства не может быть больше 15 000 000 тенге, а срок – больше 7-ми лет. Минимальный первичный взнос стартует от 10%, но есть и такие финансовые организации, которые предлагают для начала заплатить 5% процентов. Особо лояльные компании и вовсе обходятся без него. 

Пока весь долг не будет выплачен, машина остается в залоге. Кроме того, на нее нужно оформлять КАСКО. Такая страховка дорогостоящая и может обходиться по несколько сотен тысяч тенге в год, но без нее получить займ не получится. 

Чтобы получить льготное кредитование житель Казахстана должен встать в очередь. Система проверит доходы и благонадежность потенциального заемщика и только после этого сможет дать ответ. Поскольку желающих получить деньги немало, проверка может затягиваться, но сегодня уже активно появляются сервисы, которые позволяют проверить свое место в очереди. Для этого всего лишь надо знать номер своей заявки или указать ИНН. Воспользоваться сервисом удастся непосредственно на сайте финансовой организации. Электронная очередь обновляется по мере продвижения.