Кредитные карточки стали популярными еще до того, как отказ от наличности стал мейнстримом, ведь намного удобнее носить с собой один небольшой кусочек пластика, чем кипу купюр и монет. К тому же с их помощью удобнее рассчитываться – не нужно тратить время на то, чтоб высчитать нужную сумму, она сама снимется со счета в считаные секунды. 

Какие карты бывают?

Есть два основных вида банковского пластика: кредитный и дебетовый. Последние привязываются к личному счету клиента, где хранятся его средства. Кредитка – продукт финансовой организации, и он дает чуть больше возможностей. С его помощью держатель карты может пользоваться не только личными средствами, но и кредитными. При желании кредитный лимит можно убрать, но иногда он приносит немало пользы – хотя бы тем, что вселяет уверенность в завтрашнем дне. 

Есть и другие параметры, по которым классифицируются карты. Рассмотрим основные, чтобы вы имели общее представление. 

1. В зависимости от вида кредитка может быть магнитной или чиповой. Долгое время магнитные карточки пользовались намного большей популярностью, что и неудивительно. Они просты в исполнении, вся важная информация в них хранится в магнитной полоске. Карты с чипом сложнее и дороже, но тому есть оправдание – данные на них лучше защищены. Кроме того, информации они содержат больше. Все это делает их все более востребованными среди пользователей сегодня.
2. По типу платежной системы карточки делят на локальные и международные. Чем они отличаются, догадаться несложно. Локальные карты работают только на территории той страны, где они зарегистрированы. Международные – немного дороже в выпуске и обслуживании, зато ими можно пользоваться по всему миру. 
3. Классифицируют карты и по кредитному лимиту. Стандартный устанавливается однажды – когда пластик оформляется – и до окончания срока действия не меняется. Дифференцированный  может меняться в зависимости от разных факторов: срока сотрудничества финансовой организации и клиента, качества кредитной истории последнего, материального состояния и прочих. Еще один тип кредитного лимита – персональный. Он рассчитывается индивидуально. Клиент подает заявку на повышение лимита до определенной суммы, после чего кредитор начинает детальную проверку. Если причин для отказа нет, деньги появляются на счетах. 

Зная, какими бывают карточки, выбрать себе максимально подходящую будет намного проще, а использование ее принесет только пользу и приятные эмоции.

Что влияет на кредитный лимит, и как он формируется?

У каждого финансового учреждения – свои верхние граничные суммы. Уточнять максимально допустимый размер лимита нужно у специалистов. Дело в том, что сумма, которую может получить каждый клиент, рассчитывается в индивидуальном порядке. На количество кредитных денег влияют разные факторы. Чтобы составить четкую картину, представители компании-кредитора выясняют у клиентов такую информацию:

• о состоянии доходов и трудоустройства;
• имуществе и том, как долго потенциальный заемщик владеет им;
• о членах семьи и их регулярных доходах;
• наличии кредитов в других финансовых организациях;
• визах, поездках за границу;
• цели получения кредита;
• контакты пары – тройки родственников или знакомых, которые смогут подтвердить все выше сказанное и при необходимости поручиться за клиента. 

Получить карту с кредитным лимитом может каждый. Но как показывает практика, своим постоянным клиентам – тем, кто уже имел опыт сотрудничества с банком, или людям, чей зарплатный проект открыт здесь – финансовые учреждения ссуды открывают куда охотнее. 

Часто первичный лимит выставляется небольшим. Не нужно переживать по этому поводу. Уже через месяц – другой банк может поднять его. Главное – показать, что вы активно пользуетесь займом и регулярно погашаете все возникающие в результате этого задолженности.

Сколько действуют кредитные карточки?

Важно понимать, что банки не выдают одну кредитку навсегда. У каждой карточки есть свой срок действия, во время которого пользоваться всеми ее преимуществами можно без препятствий. Как только же он закончится кредитка будет заблокирована и превратится в обычный кусочек пластика. Ни один терминал или банкомат не сможет считывать данные с нее.

Стандартный срок действия – 2 – 3 года. Он может меняться, в зависимости от того, какое финансовое учреждение выдает пластик и увеличиваться или уменьшаться. Есть такие банки, которые открывают кредитные карты на 5 и больше лет, а существуют и те, которые через год предлагают перевыпуск.

Когда срок действия кредитки заканчивается, специалисты оформляют клиенту новую. Старая карта изымается и уничтожается. Но так как сегодня во многих банках можно все оформить онлайн, часто новый продукт приходит по почте – пользователю не нужно идти за ним в офлайн-офис, – а устаревший пластик остается на руках. В таком случае клиент может либо оставить его на память (хотя особо смысла в этом нет), либо же уничтожить самостоятельно, разрезав на несколько частей. Это несложно сделать ножницами.

Как выбрать кредитную карточку?

У всех банковских продуктов есть свои плюсы и минусы. Чтобы подобрать именно ту кредитку, которая нужна, перед оформлением ее нужно обратить внимание на такие основные параметры:

1. Процентная ставка. От ее размера напрямую зависит, во сколько вам обойдется пользование банковскими деньгами. Если процент невелик, не нужно обольщаться – чаще всего это означает повышенную стоимость выпуска или обслуживания. 
2. Лимит. Для начала неплохо определиться, какую именно сумму хочется получить от банка. После этого выбор должен сузиться, потому что у всех кредиторов разных займовый порог. Если сразу четко определиться с размером ссуды не получается, можно выяснить, есть ли у той или иной кредитной карты возможность изменить лимит в большую или меньшую сторону позже.
3. Комиссии и прочие платежи. Не всегда стоимость выпуска и обслуживания – все затраты по кредитке. Некоторые услуги предоставляются банками за отдельную плату. Распространенное явление – увеличенная комиссия за снятие или перевод средств.
4. Дополнительные опции. Некоторые услуги действительно облегчают жизнь клиента. Так, например, очень удобно смс-информирование об изменении кредитного счета. И если вы хотите всегда быть в курсе движения средств по карте, вам не подойдет банк, который такой услуги не предоставляет. Кроме того, можно поинтересоваться, предполагаются ли для владельцев кредитных карт бонусные программы. Очень часто финансовые компании начисляют клиентам бонусы или баллы, которые потом можно потратить или вывести на счет. Еще одна популярная «фишка» – кэшбек. 
5. Льготный период. Это время, когда клиент может пользоваться заемными средствами бесплатно. В разных банках его продолжительность отличается. Конечно же, целесообразнее выбирать предложение с пролонгированным льготным периодом, чтобы иметь больше времени на возвращение долга и не переплачивать проценты по нему.

Некоторые потенциальные владельцы кредитных карт также обращают внимание на наличие интернет-банкинга или возможность оформления продукта онлайн. 

Премиальные кредитки

Почти во всех банках наряду с обычными, есть карты премиум-класса. Обычно они обходятся чуть дороже, но и услуг предлагают больше. Есть две основные группы премиальных кредиток. Одна – мало отличается от обычного финансового продукта, но предлагает больше бонусов. Другая – гарант обслуживания на высшем уровне, источник максимального количества бонусов. Супер-премиум кредитные карты идеально подойдут клиентам, чей ежемесячный оборот стартует от 1 000 000 тенге. 

К самым распространенным бонусам, которые предлагают банки держателям «привилегированного» пластика, относится закрепление персонального менеджера. Специалист всегда на связи с клиентом и при необходимости может ответить на все вопросы даже в нерабочее время. Еще одно преимущество – возможность обслуживаться без очереди или в специальных VIP-зонах. 

Особенно тонко прочувствовать плюсы преимиума удастся тем пользователям, кто часто путешествует. С Premium кредиткой открывается доступ к бизнес-лаунджам в аэропортах, а во время бронирования гостиничных номеров могут бесплатно повышать класс комнаты. Есть и такие банки, которые, кроме прочего, не берут комиссии за использование кредитки за границей.

Как пользоваться кредитными картами за границей?

Первое и основное – кредитка должна быть международной. В противном случае, выезжая за пределы страны воспользоваться ею не представится возможным. Если карта открывается специально под поездку, перед оформлением не помешает полюбопытствовать, какие платежные системы – VISA или Master Card – популярны в интересующей стране. В будущем это поможет неплохо сэкономить на транзакциях и конвертациях.

Чтобы не было проблем при выезде, желательно сделать следующее:

1. Предупредить банк о своих планах, чтобы специалисты случайно не заблокировали кредитную карту, увидев ее активность в другой стране.
2. Включить СМС-информирование, дабы защититься от мошенников. 
3. На всякий случай оформить одну или даже несколько запасных кредиток.