Мы живем в такое время, когда финансовые трудности могут внезапно настигнуть даже самых состоятельных. Чего уж говорить о простых людях. Хорошо, когда у человека есть возможность решить материальные проблемы самостоятельно или обратившись за помощью к родным и близким. Но увы, такие возможности есть не у всех и не всегда. Именно поэтому, микрокредиты онлайн и пользуются такой сумасшедшей популярностью. 

Что это такое?

Микрозаймы – кредиты, в рамках которых выдаются небольшие суммы денег на короткий промежуток времени. Как правило, срок микро кредита не превышает месяца. Занимаются выдачей такого вида материальной помощи микрофинансовые организации или как их еще называют кредитные кафе. Все потому, что получить тут деньги так же просто, как купить чашечку кофе. Да и по времени сделки, как правило, занимают не больше, чем стандартный кофебрейк. 

Чем микрозаймы отличаются от банковских кредитов? 

Эти два вида материальной помощи очень похожи и вместе с тем сильно отличаются. Схожесть в сути – и МФО, и банки выдают заемщикам деньги под проценты. Основная же разница в том, кого организации готовы кредитовать и на каких условиях это делают. 

То, что в банке получить кредит – не такая уж простая задача – не секрет. Крупные учреждения избирательнее. Большинство банков готово оказывать финансовую поддержку только тем клиентам, которые по их мнению считаются благонадежными – людям определенного возраста, социального статуса, имеющим постоянные источники дохода, хорошую кредитную историю. 

Микрозаймы в Казахстане могут получить почти все желающие. МФО отличаются лояльностью и часто, чтобы получить тут деньги, всего-то нужно предъявить паспорт (а для отдельных компаний – и ксерокопии будет достаточно).

Основные виды онлайн микрокредитов

Есть несколько типов займов, которые можно получить дистанционно. Рассмотрим основные – те, которые пользуются наибольшей популярностью:

1. На карту. Секрет популярности этого кредита – в его простоте, выгодности и удобстве. Причем удобен такой вид займа не только клиентам, но и кредиторам. Чтобы перевести деньги на карту, много не нужно. Соответственно, фирме не придется тратиться на аренду офисов и сотрудников. Еще один весомый плюс – займ онлайн на карту приходит очень быстро.
2. Наличными. Несмотря на то что карты есть практически у всех, некоторым заемщикам удобнее получить кредит наличными.  Заявку на получение такого займа можно заполнить непосредственно в офисе МФО или же на сайте. В последнем случае клиент после получения положительного ответа договаривается с представителями компании, где и когда именно ему будет удобнее получить деньги. Как правило, получить кредит наличными так же просто, как и на карту, но нужно учитывать человеческий фактор. Иногда кредитные специалисты в офлайн-офисах могут судить о клиенте по его внешнему виду и не всегда делают правильные выводы.
3. На электронный кошелек. Электронная валюта пока не так популярна, но некоторым заемщикам может потребоваться именно она. Получение такого микрокредита онлайн – процесс, схожий с выдачей займа на карточку. Деньги так же перечисляются с одного счета на другой. Основное отличие – повышенные комиссии и лимиты. Из-за того, что в некоторых кошельках действуют ограничения на переводы, финансовая организация может попросту не суметь отправить клиенту нужную сумму (исчерпав лимит за день, например).

В каких случаях актуально оформление микрозаймов в Казахстане?

Быстрые кредиты – едва ли не единственный способ получить материальную поддержку человеку с плохой кредитной историей. При наличии долгов или просрочек рассчитывать на помощь банка бессмысленно. Микрофинансовые же организации в большинстве своем на такие нюансы глаза закрывают, страхуя себя повышенными процентами и более жесткими условиями договора. 

Кроме того, в МФО можно обратиться, когда деньги требуются срочно (ночью, в выходной или праздничный день) или в небольшом количестве (чтобы дотянуть до зарплаты или доложить не хватающую сумму для какой-то покупки) и возможность дистанционного кредитования – единственный способ экстренно решить проблему.

А чтобы онлайн микрокредит не стал проблемой, перед получением его, рекомендуем вспомнить пару простых правил:

1. Брать займ нужно только в том случае, когда уверен в себе и своих возможностях и знаешь, что точно сможешь вернуть нужную сумму в срок.
2. Желательно брать минимально необходимую сумму на минимально допустимый срок. 

Кто может рассчитывать на получение займа онлайн на карту?

Микрофинансовые организации не были бы такими популярными, если бы кредит в них не могли получить практически все желающие. Подать заявку на материальную помощь могут даже те, кто на поддержку банка и не рассчитывают, прекрасно понимая, что не соответствуют требованиям учреждений такого масштаба. Среди них:

• молодые люди, которые уже достигли совершеннолетия и ведут самостоятельный образ жизни, но постоянного места работы, а соответственно, и источника дохода не имеют;
• пенсионеры – люди, с ограниченным доходом, которых из-за их возраста банки считают неблагонадежными клиентами;
• люди с черными пятнами в кредитной истории – те, у кого есть долги перед другими финансовыми организациями или просрочки;
• инвалиды – в большинстве своем не имеющие большого постоянного дохода;
• молодые матери, женщины в декрете.

Как правильно подобрать кредитора?

Чтобы микрокредит онлайн действительно был полезен и оставил по себе только приятные воспоминания, к выбору компании, которая будет заниматься его выдачей надо подойти с особой ответственностью. Изучая предложения, нужно обращать внимание на такие нюансы, как:

• необходимый для подачи заявки пакет документов (как правило, должно хватить паспорта, идентификационного кода и карточки);
• способы получения материальной помощи (в идеальном варианте деньги должны начисляться на карточку сразу же после получения подтверждения заявки);
• действующие акции и скидки (многие МФО предлагают особые условия и разные бонусы как новеньким, так и постоянным клиентам);
• возможность пролонгации (иногда эта услуга оказывается очень кстати, но если есть сомнения, важно выяснить, предоставляет ли ее учреждение, до заключения договора и получения денег).

Хорошая микрофинансовая организация честна и открыта перед клиентами, потому готова предоставлять всю информацию, касающуюся своей деятельности. Данные должны быть на сайте или же в свободном доступе в офлайн офисах. Даже если представители фирмы готовы выдавать микро кредит на супер выгодных условиях, но отказываются предоставить разрешения, регистрации и сертификаты, регулирующие их работу, о сотрудничестве с такой компанией лучше задуматься. 

Еще несколько нюансов, которые следует уточнить перед получением займа, выглядят так:

1. Процентная ставка. В рекламе, как правило, указываются максимально привлекательные ставки, но это не значит, что они окончательны. Вполне возможно, что для того, чтобы начать сотрудничество на таких условиях, нужно соответствовать определенным критериям – быть постоянным клиентом, взять определенную сумму, предоставить дополнительные документы и т. д. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем уточнить, каковой будет полная процентная ставка в конкретном вашем случае.
2. Штрафы. Выдавая онлайн микрокредиты на короткие сроки, не проводя особых проверок, МФО довольно сильно рискуют. Минимизировать риски и обезопасить сделку призваны специальные штрафы. Заключая договор, клиент должен уточнить, что именно может произойти, если ему не удастся вовремя погасить долг. 
3. Досрочное погашение. Далеко не все финансовые учреждения относятся к этому одобрительно. А потому, дабы не получить штраф или не переплатить, предварительно лучше уточнить о возможности вернуть деньги до конца действия срока договора.

Как оформляются микрозаймы в Казахстане?

Процесс оформления быстрого кредита очень прост:

1. Проанализировав рынок и выбрав нужную микрофинансовую организацию, зайти к ней на сайт или обратиться в офлайн офис.
2. Найти специальную форму с анкетой-заявкой. Такие, как правило, располагаются прямо на главной странице.
3. Заполнить анкету, честно и при необходимости развернуто ответив на все вопросы. Перед отправкой всю информацию лучше проверить несколько раз, чтобы банальная опечатка или орфографическая ошибка не стали причиной получения отказа.
4. Ожидайте решения или звонка от представителя компании.
5. Проверьте карточный счет или договоритесь о сроках и месте получения наличных в случае получения одобрительного решения.

Преимущества займов онлайн на карту

1. Кредитование осуществляется быстро. Нужную сумму можно получить в течение 30 – 60 минут прямо на свою карту или электронный кошелек.
2. Краткосрочное кредитование. МФО выдают небольшие суммы на сроки, значительно меньше банковских.
3. Простота. Практически все микрофинансовые учреждения проводят очень слабые проверки и выдают кредиты едва ли не всем желающим. 

Недостатки микрокредитов онлайн

1. Высокие проценты. Простота и удобство компенсируются повышенными процентами. В то время как банки предлагают до 30% годовых, МФО за свои услуги требуют до 1% (а некоторые и того больше) в день.
2. Коллекторы. Банки к коллекторским компаниям обращаются только в крайних случаях. Микрофинансовые организации тоже изначально пытаются решить вопрос законно и мирно. Но если заемщик долгое время не выходит на связь и отказывается выплачивать займ, вполне могут передать его дело в суд или коллекторам.
3. Высокие штрафы. МФО готовы сотрудничать с разными клиентами, но неблагонадежности не прощают. Штрафы, и довольно высокие, во многих компаниях начинают начисляться с первого же дня просрочки.