Реалии современного мира таковы, что обойтись без гаджетов, имеющих выход в интернет и онлайн-сервисов становится все сложнее. Это удобнее, практичнее и помогает сэкономить внушительное количество времени и других ресурсов. Кроме того, это помогает оптимизировать работу персонала. Потому нет совершенно ничего удивительного в том, что даже банки перешли в режим работы онлайн и позволяют многие операции совершить дистанционно. 

Что такое интернет-банкинг?

Этот термин – общее название. Он обозначает совокупность технологий, которые обеспечивают дистанционное банковское обслуживание, включающую в себя доступ ко всем (или в отдельных случаях – к большинству) операциям и счетам. Услуги интернет-банкинга могут предоставляться в любое время. Главное – чтобы у пользователя финансовой организации был стабильный доступ к интернету. 

Проводить операции можно в браузере. Для более сложных задач потребуется специальное программное обеспечение. Самое удобное, простое и понятное – банк-клиент. Практически все банки предлагают ПО и для персональных компьютеров/лэптопов, и для мобильных устройств (смартфонов, планшетов).

Чтобы пользоваться интернет-банкингом может понадобиться оплатить продукт, но чаще финансовые учреждения предлагают услуги бесплатно. Дело в том, что обслуживание клиентов дистанционно в большинстве случаев намного удобнее и дешевле, чем в отделении, потому взымать с пользователей экстра-оплаты и дополнительные комиссии смысла нет. 

Основные отличия традиционного и интернет-банкинга

По сути, главное отличие – удобство и возможность решать все вопросы дистанционно. В остальном это – те же банки, с теми же счетами и активами, той же стабильностью. То есть, клиент может не переживать: пользуясь интернет-банкингом, он получает те же гарантии, что и обычно. Что касается безопасности – многие наслышаны о случаях утечки информации, взломов аккаунтов и счетов – учреждения серьезно заботятся о своей репутации и мнении клиентов, потому используют современные системы защиты, с которыми риски минимизируются. 

Какие услуги предоставляет интернет-банкинг?

Научно-технический прогресс развивается очень стремительно, и современные технологии уже играют едва ли не самую важную роль в оценке привлекательности банковского учреждения. Они дают возможность в разы ускорить все процессы. Кроме того, свой отпечаток накладывает нестабильная эпидемиологическая ситуация, когда взаимодействия с банками хотелось бы не только ускорить, но и обезопасить. Комплекс этих факторов часто даже помогает за счет интернет-банкинга расширить клиентуру.

С помощью банк-клиента пользователи могут:

• в любое время заходить в личный кабинет, проверять карточные счета;
• заказывать и оставлять заявки на получение дополнительных услуг – таких, как страховки, депозиты, кредиты (многие банки позволяют оформить их полностью дистанционно);
• посмотреть выписки по счетам и ознакомиться с историей операций;
• переводить деньги со счета на счет, с карты на карту (причем такие манипуляции допускаются не только в рамках одного банка, клиенты могут отправлять средства на счета разных финансовых учреждений);
• оплачивать услуги, не выходя из дома – пополнять мобильные счета, оплачивать интернет, платить за коммунальные услуги, телевидение;
• оплачивать штрафы;
• конвертировать средства;
• планировать личный бюджет (в банк-клиенте движение средств по картам и счетам представлено в виде очень удобных и понятных диаграмм, поэтому клиенту намного проще оценить свое финансовое положение, оптимизировать траты).

Кроме всего прочего, некоторые финансовые организации предлагают клиентам интересные акции и услуги. Так, например, в интернет-банкинге можно настроить регулярные отчисления на свой отдельный счет – в копилку. «Разбить» ее можно только по достижении нужной суммы (если вы определяете цель сбора) или же в любой нужный момент.

Кто может стать клиентом интернет-банкинга?

Воспользоваться услугами интернет-банкинга очень просто. Стать клиентом может каждый желающий, но только при одном условии – нужно быть клиентом определенной финансовой организации. Если ни с каким банком человек не сотрудничает, то для того чтобы подключиться к интернет-банкингу, придется открыть счет или получить карточку.

Что сделать, чтобы стать клиентом интернет-банкинга?

Как только вы заключаете договор с одним из финансовых учреждений, для вас открывается доступ к интернет-банкингу (если банк предлагает эту услугу, конечно). Чтобы подключиться к системе обычно нужно обратиться к специалисту или наведаться в отделение. Консультанты выдадут специальный логин и пароль, с которыми впоследствии можно будет попасть в личный кабинет. 

Некоторым клиентам для регистрации понадобится ключ и электронная цифровая подпись. Их получить также можно в отделении банка, хотя все больше учреждений уже предлагает оформить их онлайн.

Еще один вариант получения доступа к интернет-банкингу – с помощью банкомата. Придерживаясь понятных и простых инструкций, сделать это получится всего за несколько минут.

После того как клиент впервые зайдет в личный кабинет, ему рекомендуется поменять предложенный банком пароль на свой собственный, который никто из учреждения знать не будет. Чтобы еще больше повысить безопасность, лучше включить двухфакторную аутентификацию и активировать все допустимые подтверждения – через мобильный, запасной электронный ящик, например. 

Насколько безопасен интернет-банкинг?

Самый большой страх, из-за которого некоторые клиенты отказываются от банк-клиентов и лишают себя удобства – мошенники. Новости о взломах аккаунтов появляются регулярно, и это сильно настораживает. Но на деле все не так страшно, как может показаться. Правда в том, что большинство неприятностей происходит как раз из-за невнимательности или халатности клиентов, которые устанавливают слишком простые пароли, забывают выходить из личных кабинетов на чужих устройствах, передают данные посторонним людям. 

Главное правило интернет-банкинга – держать свои пароли при себе. Их не должны знать даже сотрудники банка. Потому если кто-то просит у вас личные данные, объясняя это тем, что без них не получится совершить какую-то операцию, насторожитесь, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.

Разным клиентам предлагаются разные виды защиты. Конечно же, намного безопаснее воспользоваться всеми и сразу, но на самом деле, если банк-клиент нужен исключительно для проверки счета и операций с небольшими суммами, надежного пароля хватит с головой. Более серьезная защита с цифровыми идентификаторами и генераторами паролей понадобится тем, кто будет активно пользоваться счетом и планирует осуществлять внушительное количество платежей. 

Сбои транзакций

Еще один страх пользователей – система зависнет на самом важном месте и операция не завершится. Понятное дело, такая ситуация возможна. Иногда из-за проблем с подключением или любых других факторов интернет-банкинг, а вместе с ним и деньги клиентов, может зависать. Но во-первых, аналогичная ситуация может произойти и в отделении. Во-вторых, все транзакции фиксируются и после возобновления работы банк сможет четко отследить, на каком этапе зависла операция и завершить ее. Даже если этого долго не происходит, не стоит паниковать. Всегда можно обратиться за помощью к менеджеру, который непременно поможет разобраться в ситуации, потому что деньги не могут просто так исчезнуть в банк-клиенте.

Если учетную запись все же взломали?

Несмотря на высокую степень защиты, аккаунты клиентов все же иногда взламывают. В таком случае главное вовремя заметить подозрительные действия в аккаунте и заблокировать учетную запись. Чтобы противодействовать мошенникам, лучше всего:

1. Регулярно выходить на связь с банком и предупреждать о планирующихся операциях. Эта рекомендация в большей мере для сотрудников финансовых отделов, которые проводят через интернет-банкинг крупные суммы. Но и частным лицам совет может пригодится – когда понадобится перевести крупную сумму или воспользоваться картой за границей, например. Так банк будет точно знать, что это ваша транзакция. 
2. Заметив подозрительный проведенный документ или транзакцию, сразу же обратиться в службу поддержки и как можно быстрее заблокировать счета. Чем быстрее отреагировать, тем меньший ущерб. Но даже если мошенники успеют снять средства, остается шанс вернуть их. Главное – вовремя отреагировать.
3. Периодически менять пароли. Это не самое удобное, но довольно надежное решение.

Все эти действия – со стороны клиента, но разумеется, забота о счетах лежит не только на его плечах. Банк постоянно внимательно следит за происходящим и иногда замечает подозрительные операции даже раньше самих пользователей. О проблемах финансовое учреждение сообщает при помощи оповещения в приложении, телефонного звонка или СМС. 

Каковы плюсы интернет-банкинга?

Нарастающая популярность – свидетельство наличия внушительного количества преимуществ. Среди главных:

1. Дистанционное обслуживание. Во многих ситуациях присутствие клиента в офисе банка было лишь банальной формальностью. Здорово, что сейчас есть возможность от нее отказаться и сэкономить время.
2. Бесплатное предоставление услуг. Очень часто проведение операций через интернет-банкинг обходится даже дешевле – благодаря отсутствию комиссий и дополнительных платежей. 
3. Скорость. Если разобраться, все операции проводятся через интернет. И в офлайн отделениях тоже. Так зачем тратить время на дорогу до банка и ожидание в очереди, если можно сделать все то же прямо из дома?

Нужно ли пользоваться интернет-банкингом?

Каждый должен сам ответить на этот вопрос. Со своей стороны можем предложить только описание главных «за» и «против». Главный плюс – возможность получать услуги в любое время в любом месте при наличии доступа к интернету. Еще один аргумент за интернет-банкинг – возможность сэкономить на комиссиях.

Минусы у услуги тоже есть – не все банк-клиенты работают достаточно быстро. И мошенники, конечно же. Но на самом деле эти недостатки не так уж и серьезны, потому что над ускорением работы ПО постоянно трудятся сотрудники поддержки. А мошенники не составят проблемы, если быть внимательными, сохранять бдительность и никому не давать свои данные.